JAKARTA - Kesadaran menyiapkan dana hari tua kembali menjadi sorotan setelah muncul temuan terbaru mengenai kebiasaan keuangan masyarakat.
Hasil survei menunjukkan bahwa banyak orang baru menyadari pentingnya tabungan ketika waktu sudah berjalan cukup jauh. Kondisi ini menjadi refleksi bersama agar perencanaan finansial tidak lagi ditunda.
Survei yang dilakukan oleh Bankrate terhadap 2.078 responden di Amerika Serikat mengungkap satu fakta mencolok.
Menabung untuk masa tua ternyata menjadi kesalahan finansial yang paling banyak disesali. Para responden menyatakan kurang menabung menjadi penyesalan finansial terbesar yang dirasakan masyarakat Negeri Paman Sam pada tahun lalu.
"Penyesalan soal tidak menabung cukup untuk pensiun muncul setiap tahun, dan jumlahnya makin besar seiring usia," ujar Stephen Kates, analis finansial Bankrate. Pernyataan tersebut menegaskan bahwa persoalan ini terus berulang dari waktu ke waktu. Semakin bertambah usia, rasa penyesalan akibat kurangnya tabungan pensiun semakin kuat dirasakan.
Gambaran Penyesalan dan Tantangan Finansial
Temuan lain yang cukup mengejutkan adalah sikap responden terhadap kondisi tersebut. Sebanyak 43% responden mengaku belum melakukan apa pun untuk memperbaiki penyesalan finansial mereka selama setahun terakhir. Artinya, kesadaran belum sepenuhnya diikuti dengan tindakan nyata.
Ketika ditanya mengenai hal yang paling dapat membantu kondisi keuangan mereka, warga Amerika Serikat menyebut berbagai faktor eksternal.
Mereka berharap kebutuhan pokok yang lebih murah, peluang kerja yang lebih baik, tarif sewa yang lebih rendah, hingga pasar saham yang kembali pulih. Harapan tersebut menunjukkan tekanan ekonomi yang dirasakan masyarakat dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Situasi ini memiliki kemiripan dengan kondisi di Indonesia. Data dari Otoritas Jasa Keuangan menunjukkan hanya 76,3% penduduk di Tanah Air yang memiliki rekening bank di lembaga keuangan formal. Sementara itu, baru sekitar 29 juta pekerja yang tercatat sebagai peserta dana pensiun.
Keterbatasan akses dan partisipasi tersebut menjadi tantangan tersendiri dalam membangun ketahanan finansial jangka panjang. Tanpa tabungan memadai, risiko ketergantungan pada utang semakin besar. Oleh karena itu, langkah perbaikan perlu segera dilakukan sebelum penyesalan semakin mendalam.
Strategi Mengatasi Penyesalan Finansial
Apabila saat ini belum memiliki tabungan yang memadai untuk dana darurat maupun dana pensiun, para pakar keuangan memberikan sejumlah saran. Pendekatan ini dinilai relevan diterapkan di berbagai negara, termasuk Indonesia. Intinya adalah memulai perbaikan meski terasa terlambat.
"Terlambat memulai lebih baik dibandingkan dengan tidak pernah memulai," kata Jake Martin, penasihat finansial dari Ohio. Pesan tersebut menekankan pentingnya mengambil langkah pertama tanpa terus menunda. Setiap waktu yang terlewat dapat berdampak pada besarnya dana yang perlu disiapkan di masa depan.
Langkah pertama yang disarankan adalah membereskan terlebih dahulu apa yang disebut sebagai kebakaran finansial. Utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman online perlu segera dilunasi. Bunga yang terus menumpuk dapat menghabiskan ruang untuk menabung.
Cara lain untuk menambah ruang tabungan adalah dengan memotong pengeluaran tetap. Strategi ini disebut oleh Ashton Lawrence sebagai mengendalikan hal-hal yang bisa dikendalikan. Fokusnya adalah mengatur pos pengeluaran agar tidak membebani kondisi keuangan.
"Kenali di mana uang untuk hal-hal tidak wajib (discretionary spending) bocor, apakah untuk makan di luar, terlalu banyak layanan streaming, langganan aplikasi yang sudah lupa, layanan pesan-antar, belanja impulsif, atau gaya hidup yang semakin mahal. Setiap uang yang tidak kamu keluarkan adalah uang yang bisa kamu alokasikan untuk hal yang lebih berguna," katanya. Pernyataan tersebut menyoroti pentingnya disiplin dalam mengatur pengeluaran sehari-hari.
Pentingnya Dana Darurat dan Pensiun
Langkah kedua adalah menyiapkan dana darurat untuk kebutuhan hidup selama tiga hingga enam bulan. Dana ini berfungsi sebagai pelindung ketika terjadi hal tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan mendadak. Dengan dana darurat, risiko kembali berutang dapat ditekan.
Dana darurat juga membantu mengurangi ketergantungan terhadap pinjaman berbunga tinggi saat kondisi darurat muncul. Perhitungan kebutuhan dilakukan berdasarkan total biaya hidup bulanan. Semakin stabil dana darurat, semakin kuat fondasi keuangan seseorang.
Setelah dua hal tersebut dapat dikendalikan, fokus berikutnya adalah meningkatkan tabungan pensiun. "Sementara sebagian besar orang menargetkan menabung 5% hingga 10% dari penghasilan mereka, seseorang yang sedang berusaha mengejar ketertinggalan sebaiknya mencari cara untuk meningkatkan porsi tabungannya menjadi 20% hingga 30%, terutama jika mulai menabung serius di usia 40-an," kata Martin.
Saran ini menegaskan perlunya strategi lebih agresif bagi mereka yang terlambat memulai.
Dalam kondisi tertentu, menunda usia pensiun juga bisa menjadi pertimbangan rasional. Tambahan waktu bekerja memberi kesempatan memperbesar dana yang terkumpul. Keputusan tersebut tentu perlu disesuaikan dengan kondisi kesehatan dan rencana hidup masing-masing individu.
"Jumlah pasti yang perlu Anda tabung akan berbeda-beda tergantung sejumlah faktor, termasuk usia Anda dan gaya hidup yang Anda inginkan saat pensiun," katanya.
Pernyataan ini menegaskan bahwa perencanaan keuangan bersifat personal dan tidak bisa disamaratakan. Namun satu hal yang pasti, semakin cepat memulai, semakin ringan beban di masa depan.
Refleksi dari survei tersebut menjadi pengingat bahwa penyesalan finansial dapat dicegah dengan tindakan sederhana namun konsisten.
Mengatur pengeluaran, melunasi utang, menyiapkan dana darurat, dan meningkatkan tabungan pensiun merupakan langkah konkret yang bisa dilakukan. Dengan disiplin dan perencanaan matang, masa tua yang lebih tenang bukan sekadar harapan, melainkan tujuan yang dapat diwujudkan.